Открыть вклад в банке на ребенка

Содержание

Вклады на детей в Сбербанке

Открыть вклад в банке на ребенка

Родительская забота о детях проявляется по-разному. Вклады на детей в Сбербанке — это реальная возможность скопить определенную денежную сумму на дальнейшее обучение своего ребенка или любые другие цели. С этой целью банк предусмотрел несколько предложений.

Минимальная сумма вложения — первый шаг в обеспечении будущего своих детей

Вклад на ребенка до 18 лет

Открывая в Сбербанке вклад «Пополняй» на имя ребенка, родители смогут скопить достаточно крупную сумму к моменту наступления его совершеннолетия. Банк предусмотрел все, чтобы пополнение и пользование продуктом было удобным:

  • Открыть счет можно в любом банковском отделении, предъявив паспорт и свидетельство о рождении.
  • После подписания договора вносить деньги на счет можно в любое удобное время. Причем пополнять его могут не только родители, но и другие люди, в том числе бабушки и дедушки, сделав прекрасный подарок своим внукам. Внести деньги можно любым удобным способом: через мобильное приложение, в отделении или через личный кабинет в интернет-банкинге.
  • Доступ к счету предоставляется несовершеннолетнему лишь частично, с 14 лет. Он сможет снимать начисленные проценты, а полный доступ к накопленным средствам предоставляется лишь после достижения 18 лет.
  • Вложенные средства надежно защищены, до наступления 18 лет никто не сможет их снять без разрешения органов опеки.
  • рубли — от 3,2 до 3,85%;
  • доллары США — от 0,05 до 0,95 % годовых.

Самый простой способ сделать подарок к совершеннолетию —  открыть на ребенка специальный вклад Сбербанка «Пополняй», имеющий определенные преимущества:

  • Минимальный первоначальный взнос. Для открытия достаточно внести на счет 1000 рублей или 100 долларов США;
  • Нет фиксированной даты внесения средств. Пополнять счет можно в любое удобное время, причем делать это смогут не только родители, но и другие родственники;
  • Дополнительный доход. Ежемесячно на сумму внесенных средств начисляются проценты, которые в дальнейшем несовершеннолетний сможет снять.

Законодательными нормами регламентируются ограничения и условия открытия счета на несовершеннолетнего

Также в Сбербанке можно открыть вклад Социальный, предназначенный специально для детей, оставшихся без попечения родителей. Минимальная сумма для открытия счета составляет всего 1 рубль, а процентная ставка составляет 5,30% в рублях.

Проценты начисляются каждый квартал, срок составляет 3 года, однако в процессе действия депозита владелец можно свободно снимать начисленные проценты.

Чтобы продлить действие продукта, в отделении банка оформляется автоматическая пролонгация.

Карта Сбербанка с 14 лет

Еще один вариант получения дохода — возможность оформить Молодежную карту 14+. Продукт рассчитан на подростков и молодежь от 14 до 25 лет и учитывает их потребности:

  • минимальное годовое обслуживание («молодежный тариф») — 150 руб.;
  • возможность получить оригинальный продукт, выпустив его в индивидуальном дизайне;
  • использование технологии бесконтактной оплаты;
  • за оплату покупок возвращается до 10% бонусами.

Карта Сбербанка с 7 лет

Приучить школьника к самостоятельности, и одновременно защитить его, поможет дополнительная карточка с 7 лет. Это дебетовая карта, которая открывается на имя сына или дочери в том случае, если у одного из родителей уже есть карта данного банка. Так юный держатель карточки сможет расплачиваться за товары и услуги, не пользуясь наличными.

С целью контроля за расходами предусмотрены бесплатные сервисы к карточке:

  • Все операции за покупки в Интернете совершаются только с помощью СМС подтверждения;
  • У родителей есть полный доступ к истории операций, поэтому они смогут легко контролировать расход средств;
  • Дополнительно родители могут установить лимит, то есть указать определенную сумму, которую школьник может потратить в месяц.

Ставки при вложениях в рубляхСтавки при вложениях в долларах США

Целевой вклад на детей в Сбербанке

Целевые вклады пользуются высоким спросом среди потребителей, так как они позволяют заблаговременно скопить нужную сумму к совершеннолетию ребенка, например, на его учебу в университете. Это особый сберегательный счет, позволяющий скопить достаточно большую сумму денег.

Открыть его очень просто. Для этого даже не нужно посещать отделение банка:

  • Вы заходите в свой личный кабинет в Интернет-банкинге или личном кабинете;
  • Указываете цель, дату и желаемую сумму;
  • В дальнейшем в любое удобное время с карты можно списывать произвольную сумму, а банковское учреждение зачислит проценты.

Преимуществом продукта является то, что открыть его можно без внесения средств и пополнить счет позже. Кроме того, снимать и вносить деньги можно в любое время без штрафов или комиссий.

Как открыть вклад на ребенка?

Для открытия депозита достаточно посетить офис банка, специалисты которого расскажут, как заключить договор. При оформлении вам нужно предъявить паспорт или другой документ, подтверждающий вашу личность, а также свидетельство о рождении вашего сына или дочери.

Самые частые вопросы, которые интересуют родителей при оформлении

После этого заключается договор, и вы получаете на руки документы, в которых подробно расписаны условия предоставления и процентные ставки.

Поскольку депозиты оформляются на несовершеннолетних, подобные счета имеют определенные ограничения:

  • Открытие разрешается родителям или официальному опекуну;
  • Нельзя оформить через онлайн-сервис. Для этого нужно обязательно посетить отделение;
  • Полное снятие денег со счета несовершеннолетнего проводят только с разрешения органов опеки.

Пополнение проводится свободно через мобильное приложение, платежные терминалы или Интернет-банкинг.

Компенсация целевых вкладов на детей

В данный момент банк проводится компенсацию целевых вкладов, оформленных до 1991 года. Услуга доступна как самим вкладчикам, их наследникам или детям, на имя которых был открыт счет. Компенсация средств предоставляется даже в том случае, если сберегательная книжка была утеряна. Сумму выплаты компенсации рассчитывают по специальной формуле, представленной на официальном сайте банка.

Заключение

Открыть депозит или оформить карточку – это уникальная возможность обеспечить будущее детей, научить их самостоятельно пользоваться деньгами и откладывать средства на большие покупки.

  • Нравится
  • Класс!
  • Нравится

Источник: https://sbankami.ru/vklady/vklady-na-detej-v-sberbanke.html

Выгодные и доходные Детские вклады

Открыть вклад в банке на ребенка

Детский вклад ­является одной из разновидностей депозитных программ кредитных компаний. Условия программ предполагают размещение и накапливание денежных средств для несовершеннолетних детей.

  Предложения есть не во всех кредитных компаниях. Это объясняется не высокой востребованностью таких программ у вкладчиков. Они имеют определенные нюансы открытия и ограничения по пользованию и досрочному закрытию.

Чтобы выбрать выгодный вклад, нужно принять во внимание следующие советы.

Отличия от других депозитных программ

Вклады отличаются от стандартных депозитных программ условиями открытия и наличием ограничений по их использованию.

Открывают счета не дети, а их родители или законные представители.Ребенок может не присутствовать. Дети с 14-тилетнего возраста могут открыть вклад самостоятельно, если родители дадут согласие.

До достижения ребенком 14 лет управляют вкладом родители (законные представители). Они могут контролировать остаток денежных средств на счете, получать выписки о движении денежных средств.

Дети, получившие паспорт, получают право на частичное распоряжение вложением. Допускается пополнение счета, снятие процентов. Пополнять счет могут третьи лица, потребуется только паспорт.

Досрочное снятие денег со вклада возможно при наличии разрешения органов опеки.

С 18 лет ребенок становится полным хозяином вложения.

Как открыть депозит

Чтобы открыть вклад, необходимо посетить представительство банка. В связи с тем, что необходимо представить пакет документов, открытие детского депозита онлайн не предусматривается.

Управлять счетом, вносить дополнительные суммы, можно онлайн, зарегистрировавшись на сайте банков.

Процедура открытия выглядит следующим образом:

  • Собирается пакет необходимых документов, и клиент обращается в филиал или дополнительный офис кредитной компании;
  • Подписывается депозитный договор. В банках предлагаются типовые формы договоров для открытия вкладов. Образец договора со Сбербанком можно посмотреть по ссылке;
  • Вносятся деньги через кассу или устройство самообслуживания банка.

Обычно на ребенка не открывают вклады в золоте. Однако если родитель решится выполнить действие, он должен принять во внимание следующие советы.

Какие требуются документы

Вкладчик предоставляет в банк следующие документы:

  • Паспорт вкладчика денежных средств, ИНН (при наличии);
  • Документ, подтверждающий установление опекунства, усыновления;
  • Документы на несовершеннолетнего, на которого производится открытие депозита: свидетельство о рождении ребенка, если ему исполнилось 14 лет предъявляется его паспорт;
  • Если открываются специализированные вклады, например, для детей-инвалидов, дополнительно предоставляется справка подтверждающая инвалидность ребенка.

Если вклад расторгается досрочно, когда ребенку, на которого он оформлен еще нет 14 лет, родитель (законный представитель) должен представить в банк кроме паспорта и свидетельства о рождении ребенка, разрешение на сделку, полученное от органов опеки.

Целесообразность вложений

Прежде чем открывать вклад следует проанализировать целесообразность вложений, насколько эффективной является сделка.

Почему стоит открыть вклад:

  • Делать вложения можно не только в рублях, но и долларах, это поможет уберечь денежные средства, если курс рубля резко упадет.
  • Срок размещения средств может достигать 10 и более лет, поэтому величина дохода по ним является существенной в номинальной сумме, ребенок получает возможность накопить определенную «подушку финансовой безопасности» к своему совершеннолетию;
  • Вклад может быть открыт для получения социальных выплат.
  • Чтобы не поддаться соблазну, средства нельзя снимать досрочно.
  • Благодаря вкладу, вносители смогут постепенно накопить денежные средства для ребенка без напряжения семейного бюджета.
  • Ребенок гарантированно получит деньги при наступлении непредвиденных событий (в случаях, когда на имущество родителей претендуют много наследников) или при разводе родителей.
  • Надежность сбережений. Вклад – это самое надежное место на сохранения денежных средств, т. к. даже при банкротстве банка, АСВ выплатит сумму вкладчику.

Главным недостатком вкладов является их процентная ставка. Сегодня она едва ли покрывает процент инфляции, нет гарантии, что через 10–16 лет уровень инфляции не опередит рост процентного дохода. Разместив денежные средства в другие краткосрочные вклады, можно получить более высокий процентный доход за меньший срок.

ТОП-5 банков для открытия вкладов на детей

Наиболее выгодные условия содержат следующие целевые программы банков:

  • ИК Банк;
  • Банк Гарант-Инвест;
  • Банк Центр-Инвест;
  • Углеметбанк;
  • Кубань Кредит;

Данные предложения являются актуальными для Москвы и области. Жители других регионов смогут открыть вклад по программе Сбербанка – вклад «Пополняй (на имя ребенка) под 5,27% или Всероссийского банка развития регионов, его отделения имеются во многих городах России.

Банк предлагает программу «Растем вместе» со ставкой 6,3% годовых. В организациях присутствуют альтернативные программы. С особенностями открытия вклада до востребования можно ознакомиться здесь.

1. Банк Центр Инвест

Детская депозитная программа «Расти большой»:

Выгодные условия от Банк Центр Инвест

Вклад открывается в рублях, сроком от 1 года до 16 лет, с пролонгацией. Процентная ставка составляет 6,5 % годовых. Вложить можно от 50 тыс. руб. и пополнять без ограничений.

Проценты начисляются ежегодно и причисляются к телу вклада. С учетом капитализации величина процента составит до 6,71–11,28% в зависимости от срока вложения.

Вкладчик имеет право ежегодно закрывать вклад, с выплатой всех начисленных процентов.

Расчет процентного дохода в Центр Инвест Банке

Если разместить по программе 2000000 руб., на 16 лет, без пополнения и снятия, ребенок сможет получить в конце срока вклада 5480691 руб., в т. ч. проценты 3480691 руб., т. е. сумма увеличится почти втрое. За счет капитализации величина процента составит 11,28%. Это максимальная доходность на сегодня, предлагаемая банками для физических лиц.

2. ИК Банк

Инвестиционно-кооперативный банк предлагает программу вклада для детей-инвалидов:

Выгодные условия от ИК Банк

Вклад открывается в рублях сроком на 1 год с возможностью пролонгации. Процентная ставка 7% годовых. Вклад можно открыть в любой сумме, пополнять без ограничения.

Проценты начисляются ежемесячно и причисляются к телу вклада, за счет капитализации процентная ставка составит 7,23% годовых.

Вклад можно открыть только на официально зарегистрированного ребенка-инвалида, который не достиг 18 лет.

Расчет процентного дохода в ИК Банке

Если разместить по программе 2000000 руб., на 1 год, без пополнения и снятия, сумма процентов составит 142487 руб.

По истечении года вклад можно снять или пролонгировать еще на 1 год, если пролонгировать договор вместе с процентами, то через 2 года величина дохода составит порядка 250 тыс. руб.

Так можно пролонгировать вклад неоднократно, увеличивая тело вклада и получая больший процентный доход.

3. Гарант-Инвест

Депозитная программа банка для детей:

Выгодные условия от Гарант-Инвест

Вклад допускается открыть в трех валютах: Рубли, доллары, евро. Срок вложения 1 год. Вклад можно продлевать, пока ребенок не достиг 14-летнего возраста.

Пополнение допускается без ограничений в период пока до конца договора не останется 91 день. Вложить можно от 100 тыс. руб. или 2000 долл., евро.

  Процент по рублевому вкладу 7%, по долларовому 2%, по вкладу в евро 0,4%.

Проценты начисляются в конце срока, с выплатой процентов на отдельный счет. Капитализации нет. Если договор расторгается досрочно, проценты пересчитываются по ставке «До востребования».

Расчет процентного дохода в Гарант Инвест Банке

При открытии депозита в сумме 2000000 сроком на год, процентный доход составит 141681 руб. Если вкладчик решает пролонгировать вклад, то на следующий год он получит ту же сумму процентов, т. е. за 2 года сумма дохода по вкладу составит 183 тыс. руб.

4. Углеметбанк

Депозитная программа для детей:

Выгодные условия от Углеметбанк

Открыть депозит можно в рублях. Максимальный срок вложения 369 дней с возможностью продления. Максимально пролонгировать договор допускается до 10 раз.Процентная ставка 6,6%.

Сумма первоначального взноса от 1 тыс. руб., на столько же минимально можно пополнять счет. Вносить дополнительные взносы можноне позже, чем за 90 дней до дня закрытия вклада.

Проценты начисляются ежеквартально и выплачиваются на отдельный счет. Капитализация отсутствует. При досрочном расторжении, если вклад лежал более 90 дней, есть возможность сохранить часть процентов. В противном случае ставка пересчитывается по вкладу «До востребования».

Расчет процентного дохода в УглеМетБанке

При открытии депозита в сумме 2000000 сроком на год, процентный доход составит 133394 руб. Если вкладчик решает пролонгировать вклад, то на следующий год он получит ту же сумму процентов, т. е. за 2 года сумма дохода по вкладу составит 166 тыс. руб.

5. Банк «Кубань кредит»

Детский вклад от банка:

Выгодные условия от Банка «Кубань кредит»

Открыть депозит можно в рублях. Максимальный срок вложения 365 дней с возможностью продления. Процентная ставка зависит от суммы размещения: 10–3000 тыс. руб. – 6,0%, от 3000 тыс. руб. – 7,0%. Вклад можно пополнять. Если осуществлять операцию через кассу банка минимальная сумма 1 тыс. руб., при пополнении другими способами – без ограничения.

Проценты начисляются в конце срока и выплачиваются на отдельный счет. Капитализация отсутствует. При досрочном расторжении ставка пересчитывается по вкладу «До востребования».

В течение срока действия депозита вкладчику будут приходить бесплатные смс-сообщения об операциях по счету.

Расчет процентного дохода в КубаньКредит Банке

При открытии депозита в сумме 2000000 сроком на год, процентный доход составит 119956 руб. Если вкладчик решает пролонгировать вклад, то на следующий год он получит ту же сумму процентов, т. е. за 2 года сумма дохода по вкладу составит 140 тыс. руб.

Сводная таблица доходности вложений по действующим программам

В таблице приведен сводный расчет процентов по вкладам в размере 2000 тыс. руб., размещенным на срок 2 года.

ИК Банк – 250 тыс. руб.
Банк Гарант-Инвест – 183 тыс. руб.
Банк Центр-Инвест – 269,5 тыс. руб.
Углеметбанк – 166 тыс. руб.
Кубань Кредит – 140 руб.

Для сравнения: Проценты по детскому вкладу в Сбербанке на аналогичных условиях составят 105 тыс. руб.

На доходность вклада влияет наличие капитализации. Например, при размещении средств в детский вклад в банке Центр-Инвест в сумме 100 тыс. руб., величина процента с учетом капитализации, в зависимости от срока составит:

Срок% с капитализациейВеличина доходаДоход с 1 тыс. руб. вложенных средств
1 год6,71%6547 руб.65,47 руб.
2 года6,93%13475 руб.67,37 руб.
5 лет7,65%37071 руб.74,14 руб.
10 лет9,08%87804 руб.87,80 руб.
16 лет11,28%174032 руб.108,77 руб.

Как выбрать банк?

У жителей регионов особого выбора банка нет. Скорее всего придется открывать детский вклад в Сбербанке. Жители столицы, других крупных городов, смогут позволить себе выбрать наиболее выгодные условия вложения в других банках. Нужно принимать во внимание риски, виды услуг, особенности сотрудничества. Подробнее с анализом особенностей можно ознакомиться здесь.

Главным параметром выбора выступает величина процентной ставки. Предварительно следует произвести расчет доходности, изучить условия вложения. Обязательно следует обращать внимание на то, являются ли вклады в банке застрахованными в АСВ, есть ли капитализация.

Следует выбирать ту кредитную компанию, которая расположена в удобном для вкладчика месте, чтобы было просто открыть депозит, вносить дополнительные взносы, снимать деньги или была возможность управлять вкладом онлайн. Дополнительно желательно, чтобы в городе было открыто не одно, а несколько представительств банка, чтобы в случае закрытия одного филиала, можно было обслуживаться в этом же населенном пункте.

Может ли открыть вклад на ребенка гражданин иностранного государства?

Допускается открывать любые виды вкладов иностранным гражданам и лицам без гражданства. Дополнительно к стандартному пакету документов потребуется представить миграционную карту, разрешение на пребывание в России (вид на жительство).

Вывод

Целевые программы детских вкладов предлагаются банками не очень часто. Чтобы действительно ребенок к своему совершеннолетию получил значительную сумму денежных средств, например, для оплаты за учебу, вкладывать следует не менее 100 тыс. руб. с ежегодным пополнением суммы. Программы больше работают в качестве сбережения и возможности накопления денежных средств, чем их приумножения.

Для получения максимальной прибыли средства лучше размещать в другие депозитные программы банков, например, высокую доходность имеют инвестиционные вклады.

Источник: https://s3bank.ru/vklady/detskie-vklady/

Счет в банке на несовершеннолетнего ребенка: как открыть вклад и как снять с него деньги?

Открыть вклад в банке на ребенка

Многие предусмотрительные родители задумываются над открытием вклада на имя собственного ребенка, которому еще не исполнилось восемнадцать лет. Такие операции получили популярность еще со времен существования СССР. Каждый человек, родившийся в Советском Союзе, помнит сберегательные книжки, которые оформлялись заботливыми мамами и папами, бабушками и дедушками.

Как правило, счета открывались на имя ребенка. Такой вариант защиты чада от каких-либо финансовых проблем в будущем пользуется популярностью до сих пор. Вклад позволяет обеспечить малышу, который еще не стал совершеннолетним, успешный жизненный старт. В данной статье можно узнать о том, как открыть счет в банке на имя несовершеннолетнего.

Можно ли открыть счет на несовершеннолетнего ребенка?

Мало кто знает о том, что можно открыть счет не только для взрослого человека, но и для ребенка, который еще не достиг восемнадцатилетнего возраста. Это может сделать родитель (мама или папа), приемные родители, а также опекуны.

Как правило, банковским счетом несовершеннолетнего лица вправе управлять только близкий родственник (мать, отец, опекун, усыновитель). Распоряжаться деньгами ребенка можно только до того момента, пока ему не исполнится четырнадцать лет.

Лицо, которому от четырнадцати до восемнадцати лет, имеет право лично пойти в банк и открыть собственный счет. Подросток также может самостоятельно распоряжаться им по своему усмотрению. Только здесь есть один важный нюанс: ребенок должен предоставить финансовому учреждению согласие родителей, оформленное в письменном виде.

Если родных матери и отца нет, то важно предоставить данный документ от опекуна или усыновителя. В этой бумаге должно быть указано, что лицо, не достигшее совершеннолетия, имеет право лично открыть банковский счет, а также управлять им по своему усмотрению.

Денежные средства, хранящиеся на нем, являются личными и принадлежат только подростку. При этом ребенку не нужно отдельное разрешение родителей или приемных матери и отца. Он также не нуждается в получении разрешения от опекуна.

Письменное согласие обязательно должно быть подтверждено в банке или у нотариуса.

Как открыть счет в банке на ребенка?

Далеко не всегда мама и папа торопятся открывать срочный вклад на имя собственного чада. Речь идет о способе, который позволяет накапливать денежные средства. Нередко родителям приходится оформлять обычный расчетный счет.

Например, несовершеннолетнему может потребоваться этот счет для получения переводов от матери и отца во время прохождения обучения в другом городе.

Зачастую заботливые родители в первые годы учебы своего чада в институте или университете помогают ему финансово. Ведь подростку нужны деньги на питание, проживание, одежду, различные принадлежности, книги и так далее.

Также личный счет может пригодиться в случае начисления стипендий. Когда родители ребенка в разводе, то зачастую отцы платят алименты. Можно обратиться в банк и открыть счет, на который будут зачисляться алиментные выплаты. Он также пригодится для получения пособий и других материальных компенсаций.

Нужно обратить внимание, что Гражданский кодекс делит всех детей на три основные категории:

  1. малолетние дееспособные несовершеннолетние (возраст которых составляет до четырнадцати лет). Сделки таких малышей могут осуществлять только родители, усыновители, опекуны;
  2. частично дееспособные несовершеннолетние лица. В данном случае подразумевается возрастная категория от четырнадцати до восемнадцати лет. Заниматься совершением различных сделок в этом случае могут сами дети. Однако при этом частично дееспособным гражданам нужно обязательно предоставить финансовому учреждению письменное согласие матери и отца. Если родных родителей нет, то вместо них предоставить документ могут усыновители и опекуны;
  3. полностью дееспособные несовершеннолетние лица, возраст которых составляет до восемнадцати лет. Мало кто знает о том, что полная дееспособность может наступить не только в восемнадцать, но и в шестнадцать лет. Например, в случае если несовершеннолетний ребенок нашел официальную работу. Он работает по трудовому договору или занимается предпринимательской деятельностью. Нужно обратить внимание, что в данном случае родители обязательно должны быть поставлены в известность. Решение о наступлении полной дееспособности в шестнадцатилетнем возрасте принимается судом или органом опеки.

На основании всей информации, изложенной выше, можно сделать вывод, что:

  1. вклады, открываемые на лиц, не достигших четырнадцатилетнего возраста, возможны только по инициативе родителей. В некоторых случаях этим могут заниматься бабушки, дедушки, опекуны и усыновители. Для оформления взрослому человеку необходимо предоставить свой паспорт и ИНН. Еще обязательно нужно иметь при себе свидетельство о рождении конкретного ребенка;
  2. счета, которые открываются на имя подростка от четырнадцати до восемнадцати лет (в некоторых случаях даже шестнадцати лет), могут создаваться по инициативе родителей или опекунов. Дети имеют право сами обратиться в банк.

При открытии счета в финансовом учреждении на имя несовершеннолетнего гражданина с целью накопления денег нужно правильно выбрать банк.

Чтобы открыть счет, нужно предоставить следующие документы:

  1. свидетельство о рождении ребенка и документ, который удостоверяет тождественность личности. Последняя бумага требуется в случае, если несовершеннолетнему лицу она была выдана;
  2. паспорта родителей, приемных родителей или опекуна;
  3. документы, подтверждающие, что обратившееся лицо было назначено законным опекуном или усыновителем;
  4. согласие родителей, усыновителей, опекунов, которое подтверждено банком. Они должны разрешить несовершеннолетнему распоряжаться денежными средствами, хранящимися на счету, по своему усмотрению.

Как снять денежные средства со счета несовершеннолетнего?

Мало кто знает о том, что в данном случае обязательно необходимо разрешение органов опеки и попечительства. Если счет был открыт на имя ребенка, которому еще нет 18 лет, то снять с него деньги может только законный представитель.

Перед этим ему нужно обратиться в органы опеки и попечительства. Данная государственная структура должна дать свое разрешение.

Такой документ выдается не только для однократного снятия накоплений, но и дает законное право неограниченно распоряжаться деньгами до наступления восемнадцатилетия ребенка. Такое разрешение может выдаваться только матери, отцу, опекуну, усыновителю.

Можно ли снять деньги без разрешения органов опеки?

Без разрешения органов опеки и попечительства невозможно снять деньги со счета несовершеннолетнего ребенка.

Как получить разрешение органов опеки на снятие денежных средств?

При обращении в данную государственную структуру обязательно необходимы обоснованные причины, зачем законный представитель собирается снимать деньги. При этом недостаточно простых обоснований. Помимо всего прочего, нужно подтверждение.

Какие документы необходимо предоставить?

В зависимости от того, для совершения какого действия требуется разрешение органов опеки, нужно предоставить в соответствующее государственное учреждение заявление и пакет определенных документов:

  1. заявление, составленное родителями. При их отсутствии нужен документ-подтверждение данного факта. Это может быть решение суда о лишении родительских прав биологических матери и отца, свидетельство о смерти, судебное решение о признании безвестно отсутствующими. Если родные родители живы и не лишены прав на ребенка, то важно их личное присутствие;
  2. заявление, написанное несовершеннолетним. Конечно, только в том случае, если ему уже исполнилось четырнадцать лет;
  3. паспорта родителей;
  4. свидетельство о рождении ребенка. Если ему более четырнадцати лет, то нужно предоставить его паспорт;
  5. выписка из лицевых счетов, а также домовой книги по месту прописки несовершеннолетнего;
  6. выписной лист по конкретному счету (где определяется размер вклада);
  7. договор оформления банковского счета (вклада).

Нужно заметить, что обязательное разрешение от соответствующих органов не нужно, если ребенок уже достиг совершеннолетия. С этого момента он может по своему личному усмотрению тратить деньги с банковского счета.

Родители заботятся о своих детях, поэтому они открывают счета в банках на их имя. Это позволяет в будущем отпрыскам потратить накопления на обучение в высших учебных заведениях, приобретение собственного жилья или путешествие по экзотическим странам. А до момента, пока ребенку не исполнилось восемнадцать лет, распоряжаться денежными средствами вправе родитель, усыновитель или опекун.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: Москва +7 (499) 938-66-24, Санкт-Петербург +7 (812) 425-62-38, Регионы 8800-350-97-52

Источник: https://prozakon.guru/semejnoe-pravo/schet-v-banke-na-nesovershennoletnego.html

Мне нужно вложить деньги для сына на 23 года. Какие есть варианты?

Открыть вклад в банке на ребенка

У нас недавно родился сын. Мы хотим откладывать деньги на его будущее, чтобы отдать ему примерно в 23 года, к окончанию вуза.

Как лучше эти деньги хранить?

Елена

На мой взгляд, ваши варианты такие:

  1. Депозит или накопительный счет на свое имя.
  2. Депозит на имя несовершеннолетнего.
  3. Накопительное страхование жизни (НСЖ).
  4. Брокерский счет или индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).
  5. Монеты из драгоценных металлов.

Самый простой вариант, который вам предложат в любом банке. По согласованию с супругом вы выбираете банк и открываете в нем вклад. Поскольку вклад открывается на имя взрослого члена семьи, то никаких затруднений с этим не будет.

Вкладов на 20—23 года вы не найдете. Поэтому с определенной периодичностью депозиты будут закрываться, и вам нужно будет перекладывать постепенно увеличивающуюся сумму в новые депозиты.

Можно в качестве альтернативы открыть накопительный счет. Такие счета, как правило, бессрочные или же их открывают на очень длительные сроки. Вам не нужно будет регулярно переоформлять вклады.

Плюсы:

  • большой выбор вариантов вкладов и счетов в разных банках;
  • можно оформить вклад с нужными опциями — например, с возможностью пополнения. Для накопительных счетов пополнение обычно не ограничено;
  • есть фиксированный доход в пределах срока действия вклада;
  • деньги застрахованы в АСВ до суммы 1,4 млн рублей;
  • если что-то случится, можно будет забрать деньги с вклада или счета. За 23 года всякое может произойти.

Минусы:

  • вклад оформлен не на ребенка, поэтому вы сами можете воспринимать его как некий резерв на будущее. Есть риск израсходовать деньги: на машину, первый взнос по ипотеке и так далее;
  • по накопительным счетам процентную ставку банк может пересматривать в одностороннем порядке;
  • застрахованы только 1,4 млн рублей. Если превысите эту сумму за 23 года, придется открывать второй вклад;
  • если решите разводиться, деньги придется как-то делить с мужем и договариваться об этом.

Как вложиться и не облажатьсяРасскажем в еженедельной рассылке для инвесторов. Подпишитесь и получайте письма каждый понедельник

Чтобы открыть такой вклад, достаточно паспорта родителя и свидетельства о рождении ребенка. Пополнять такие депозиты, как правило, может любой человек. Чтобы тратить деньги с этого вклада до того, как ребенку исполнится 14 лет, нужно согласие органов опеки.

Плюсы:

  • это целевой вклад на длительный срок с ограничением доступа;
  • можно пополнять;
  • можно приучать ребенка к финансовым инструментам: с 14 лет он сможет сам получать проценты по вкладу;
  • фиксированный доход, правда не на весь срок, а только на 2—3 года. После этого вклад формально пролонгируется, что позволяет банку изменить ставку;
  • вклад застрахован АСВ.

Минусы:

  • с 18 лет ребенок получит полный доступ к депозиту, и не факт, что сможет распорядиться им оптимально. Возможно, поэтому вы и хотите передать ему деньги только в 23 года. Как вариант — можно не говорить ему до этого возраста о существовании такого вклада;
  • с одной стороны, если вам понадобятся деньги, без согласия органов опеки вы получить их не сможете. С другой стороны, вы же хотели копить деньги именно для ребенка;
  • нет обязанности пополнения;
  • АСВ страхует только суммы до 1,4 млн рублей.

Ранее мы уже писали об НСЖ. Этот способ гарантирует, что ребенок получит запланированную вами сумму. Единственное условие: эту сумму надо будет запланировать сейчас, а потом дисциплинированно копить следующие 23 года.

Если вы потом решите увеличить сумму, надо будет заключать второй договор НСЖ или дополнительное соглашение к действующему.

Плюсы:

  • пополнять надо регулярно, и это обязательно. Размер взносов и их периодичность зависит от условий договора. Условно: если вы хотите накопить миллион рублей за 20 лет, то обязательный ежегодный взнос будет около 50 тысяч;
  • страхование жизни взрослого, который платит взносы. Если в течение 23 лет он уйдет из жизни или станет инвалидом, то страховая компания все равно сделает так, чтобы ребенок получил запланированную сумму. Можно застраховать и другие риски, в том числе и у ребенка;
  • получаете инвестиционный доход. Гарантированная доходность невелика, всего 2—4%, но в зависимости от финансовых результатов вам могут начислить дополнительный доход;
  • можете получать социальный налоговый вычет 13% от суммы ежегодных взносов, но не более чем от 120 тысяч рублей в год. Это позволит одновременно и копить деньги для ребенка, и возвращать часть денег;
  • юридические преимущества: деньги, которые вы внесете на НСЖ, нельзя арестовать или разделить при разводе.

Минусы:

  • с НСЖ нельзя частично снять деньги, даже если очень надо. За 23 года такие ситуации могут возникнуть, поэтому заранее учитывайте это;
  • если расторгнете договор НСЖ досрочно, с вас удержат определенный штраф и придется вернуть все полученные налоговые вычеты. Зато это стимулирует продолжать накопление;
  • непредсказуемый инвестиционный доход: он может быть большим, а может — и нулевым. Убытки исключены по закону, но результат может оказаться хуже, чем на вкладе.

Можно копить для ребенка не деньги на счетах, а ценные бумаги. У вас в запасе есть 23 года, чтобы сформировать ребенку капитал с помощью акций и облигаций. Многие инвесторы считают стратегию «купи и держи» оптимальной, так как на длительном горизонте ценные бумаги имеют устойчивую тенденцию к росту.

До 14 лет открыть брокерский счет или ИИС на ребенка можно только с согласия органов опеки. Более того, ваш брокер может отказаться открывать счета и на более взрослого, но все равно несовершеннолетнего ребенка.

На мой взгляд, оформлять счет нужно на кого-то из взрослых. Зато и управлять этим счетом вы сможете без всяких разрешений органов опеки.

Об отличиях обычного брокерского счета от ИИС мы тоже уже писали.

Плюсы:

  • потенциально высокий доход;
  • можно получить промежуточный доход в течение срока инвестирования: дивиденды, купоны;
  • брокерский счет и ИИС открываются бессрочно, что удобно при 23-летнем горизонте планирования;
  • большой выбор брокеров, возможность сменить их или перейти от одного к другому;
  • возможность пополнения. Брокерский счет можно пополнять без ограничений, ИИС — на сумму не более миллиона рублей в год;
  • налоговые льготы по ИИС, о которых в Т—Ж и так пишут постоянно;
  • налоговая льгота по «обычному» брокерскому счету: можно не платить НДФЛ от продажи ценных бумаг, которыми вы владели более трех лет. А вы как раз и планируете копить ценные бумаги 23 года, так что такая льгота вполне актуальна.

Минусы:

  • инвестиционный доход не гарантирован. Да, за 23 года он должен быть большим, но брокер и рынок вам ничего не обещают. За месяц до окончания срока инвестирования может случиться обвал на рынке, который съест ранее накопленную прибыль;
  • отсутствие системы страхования брокерских счетов и ИИС;
  • требуется контроль тарифов брокера. За 23 года их успеют изменить не раз. Возможно, в какой-то момент комиссии слишком сильно вырастут и надо будет переводить ценные бумаги к другому брокеру;
  • налоговые льготы за 23 года в России тоже могут сильно измениться.

О возможностях вложения в монеты из драгоценного металла мы тоже уже писали. На мой взгляд, в вашей ситуации можно рассмотреть золотые инвестиционные монеты как способ накоплений на будущее для ребенка.

Самый простой вариант — это золотой «Георгий Победоносец». Его легко купить, наценка к цене металла минимальна. Ликвидность «Победоносца» выше, чем у памятных монет, поэтому продать будет легче.

«Георгий Победоносец», номинал 50 рублей, 7,78 г золота 999 пробы

Цена инвестиционных монет стабильно растет. Десять лет назад «Георгий Победоносец» стоил около 8500 рублей, сейчас — 25 500 рублей, это +200%, в среднем +20% в год.

Плюсы:

  • потенциально высокая доходность;
  • можно купить сколько угодно монет;
  • можно сменить инвестиционную стратегию — начать покупать коллекционные монеты или монеты из другого металла;
  • можно продать часть монет, если очень нужны деньги.

Минусы:

  • инвестиционный доход не гарантирован. Может быть, через 23 года золото не будет стоить ничего, а ценностью станет другой металл. Впрочем, за последние несколько тысяч лет такого пока не случалось;
  • покупать монеты лучше через банки или специализированные магазины, чтобы быть уверенными в подлинности;
  • монеты надо как-то хранить, чтобы не потерять и не испортить внешний вид. Если у вас будет много монет, возможно, понадобится сейф или ячейка в банке;
  • через 23 года надо будет заняться продажей монет. Продавать лучше не через банк, а через специализированные сайты или аукционы. Впрочем, у вас будет 23 года, чтобы разобраться с этим вопросом.

Чтобы определиться, я рекомендую обсудить с супругом ряд вопросов:

  1. Насколько для вас принципиально, чтобы накопления велись на счете, открытом непосредственно на ребенка? Такие варианты есть, но их немного, и они сложнее в оперативном управлении.
  2. Каким образом вы планируете защитить детские накопления в случае развода? Готовы ли вы заключить брачный договор, регламентирующий этот вопрос? Тематика не самая приятная, но лучше решить вопрос до того, как возникнут проблемы.
  3. Готовы ли вы вкладывать деньги в потенциально доходные, но более рисковые продукты? Или согласны на маленький, но предсказуемый доход?
  4. Насколько для вас важно иметь возможность приостанавливать накопления или частично изымать средства?
  5. Будет ли для вас удобно распределить накопления по нескольким инструментам? Например, открыть депозит на ребенка, оформить НСЖ на взрослого и раз в год покупать золотые монеты.

Удачи вам с вашим решением.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/ask/vklad-23goda/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.