Отмена закладной по ипотеке электронный сбербанк

Содержание

Сбербанк перешел на электронные закладные при оформлении ипотеки

Отмена закладной по ипотеке электронный сбербанк

https://realty.ria.ru/20191030/1560386247.html

Сбербанк перешел на электронные закладные при оформлении ипотеки

Сбербанк при регистрации ипотечных сделок первым среди российских банков перешел на оформление электронных закладных, сообщили в крупнейшей российской кредитной Недвижимость РИА Новости, 30.10.2019

2019-10-30T11:47

2019-10-30T11:47

2019-12-01T08:43

сбербанк россии

ипотека

герман греф

/html/head/meta[@name='og:title']/@content

/html/head/meta[@name='og:description']/@content

https://cdn24.img.ria.ru/images/155945/15/1559451535_0:301:2963:1968_1400x0_80_0_0_a2fd913e8bdeac53bac8819848533fea.jpg

МОСКВА, 30 окт – РИА Новости. Сбербанк при регистрации ипотечных сделок первым среди российских банков перешел на оформление электронных закладных, сообщили в крупнейшей российской кредитной организации.Глава Сбербанка Герман Греф отметил, что до конца года банк намерен оформить более 25 тысяч электронных закладных.

“Принятые изменения по ипотечным сделкам призваны упростить процесс выдачи, сопровождения ипотечного кредита и государственной регистрации залога недвижимости без дополнительных действий со стороны заемщика.

До конца 2019 года Сбербанк планирует оформить более 25 тысяч электронных закладных, в 2020 году – более 200 тысяч”, – приводятся слова Грефа в пресс-релизе банка.Переход состоялся в рамках федерального проекта “Ипотека”, входящего в состав национального проекта “Жилье и городская среда”, отмечают в банке.

Федеральный проект направлен на перевод рынка ипотеки в электронный вид. В частности, предполагается переход на обслуживание заемщика в режиме онлайн – от выдачи кредита до регистрации прав на недвижимость.

Ранее Росреестр и Сбербанк запустили совместный сервис “Электронная регистрация”, который позволяет зарегистрировать переход права собственности без посещения Росреестра или МФЦ. По данным банка, за время работы с 2016 года с использованием этого сервиса было зарегистрировано более 1 миллиона сделок по всей России.

Недвижимость РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2019

Недвижимость РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://realty.ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

Недвижимость РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn23.img.ria.ru/images/155945/15/1559451535_234:0:2963:2047_1400x0_80_0_0_a2ee3e5f783e540e552b6a3f3129070e.jpg

Недвижимость РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Недвижимость РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

сбербанк россии, ипотека, герман греф

МОСКВА, 30 окт – РИА Новости. Сбербанк при регистрации ипотечных сделок первым среди российских банков перешел на оформление электронных закладных, сообщили в крупнейшей российской кредитной организации.

“Сбербанк поддержал инициативу Росреестра в развитии цифровых технологий и первым среди банков России перешел на оформление закладных в электронном виде. Уже более 3 тысяч закладных по ипотечным кредитам Сбербанка зарегистрировано в электронном виде”, – говорится в сообщении.

Глава Сбербанка Герман Греф отметил, что до конца года банк намерен оформить более 25 тысяч электронных закладных.

“Принятые изменения по ипотечным сделкам призваны упростить процесс выдачи, сопровождения ипотечного кредита и государственной регистрации залога недвижимости без дополнительных действий со стороны заемщика.

До конца 2019 года Сбербанк планирует оформить более 25 тысяч электронных закладных, в 2020 году – более 200 тысяч”, – приводятся слова Грефа в пресс-релизе банка.

Переход состоялся в рамках федерального проекта “Ипотека”, входящего в состав национального проекта “Жилье и городская среда”, отмечают в банке. Федеральный проект направлен на перевод рынка ипотеки в электронный вид. В частности, предполагается переход на обслуживание заемщика в режиме онлайн – от выдачи кредита до регистрации прав на недвижимость.

Ранее Росреестр и Сбербанк запустили совместный сервис “Электронная регистрация”, который позволяет зарегистрировать переход права собственности без посещения Росреестра или МФЦ. По данным банка, за время работы с 2016 года с использованием этого сервиса было зарегистрировано более 1 миллиона сделок по всей России.

Сбербанк РоссииИпотекаГерман Греф

Источник: https://realty.ria.ru/20191030/1560386247.html

Закладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке — нюансы и риски оформления, образец документа и советы по его заполнению

Отмена закладной по ипотеке электронный сбербанк

Закладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке – документ, необходимый для последующего снятия обременения с залоговой квартиры. Оформляется она банковскими сотрудниками после подписания договора приема-передачи. Срок изготовления варьируется, в среднем составляет 14 дней.

Однако на сегодняшний день, при совершении ипотечного займа, оформлять бумажную закладную уже нет необходимости. Достаточно подать заявление онлайн, а что нужно сделать для этого, мы расскажем в статье.

Что такое закладная на квартиру

Закладная для банка по ипотеке – это ценная бумага, предоставляющая кредитору право возместить издержки, связанные с неплатежеспособностью заемщика, перепродав заложенную недвижимость. В России данная процедура оформления необязательна только при работе с банками, имеющими хорошие финансовые резервы.

Кредитное учреждение заинтересовано в оформлении документа, т. к. он служит гарантией возврата средств по жилищной ссуде. Заемщик должен быть предельно внимателен при подписании, потому что предметом залога, в большинстве случаев, становится единственное жилье. При конфликте сторон суд рассматривает дело, основанное не на ипотечном договоре, а на закладной.

Задолженность по ипотеке, руб.Ежемесячная экономия, руб.Затраты на рефинансирование
— 1%— 2%— 3%
1 млн.5001000150015500
1,5 млн.8001600240021000
2 млн.10501600310026500
3 млн.16003200460037500
4 млн.21504250630048500
5 млн.28255560825059500
6 млн.350068701020070500

Закладная представлена в нескольких формах:

  • в виде бумажного документа;
  • в электронном виде.

Документ действителен только до момента, пока плательщик полностью не погасит займ. До этого кредитор не имеет права реализовать закладную в собственных целях без разрешения клиента.

Описание документа

Требования, регистрация и форма закладной по ипотеке изложены в ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ. Третья глава закона посвящена оформлению документа, его выдаче, регистрации и восстановлению.

Функции

Основные функции:

  1. Закладная позволяет заемщику жить в ипотечной квартире, но запрещает ее продавать, дарить и обменивать.
  2. Документ подтверждает, что после полной выплаты задолженности плательщик становится ее полноправным владельцем.
  3. Бумага защищает права залогодателя при ее перепродаже другому бенефициару, т. к. он не может изменять условия ипотечного займа.

Закладная наделяется юридической силой только после регистрации в Росреестре, до этого момента она не считается официальным документом.

Реквизиты

Перечень реквизитов, предусмотренных законодательством:

  1. Сведения о банке. Важно указать наименование, платежные реквизиты, контактные данные и номер лицензии.
  2. Информация по плательщику. В документе прописываются персональные данные заемщика и адрес электронной почты для отправки веб-версии закладной.
  3. Сведения о предмете залога. Составляется полное описание объекта, его оценочная стоимость, а также указываются все регистрационные документы.
  4. Условия кредитования. Важно прописать полную сумму займа, срок возврата, порядок выплаты и процентную ставку.
  5. Дата оформления и подписи сторон сделки.

Пример документа:

С начала прошлого года государство обязало Сбербанк оформлять электронные закладные через портал Росреестра.

Как выглядит закладная по ипотеке

Образец закладной на квартиру по ипотеке Сбербанка представляет собой бланк, разделенный на 10 пунктов:

  1. Залогодатель. Раздел посвящен персональным данным заемщика.
  2. Должник. Сведения дублируются из первого пункта, если это одно и то же лицо. В ином случае на каждого должника составляется отдельная форма.
  3. Первоначальный залогодержатель. В большинстве случаев им выступает юридическое лицо, поэтому прописываются все реквизиты и контактные данные компании.
  4. Обязательство, обеспеченное ипотекой. Раздел включает информацию по ипотечной ссуде.
  5. Предмет ипотеки. Пункт посвящен залогу и его описанию.
  6. Информация о времени и месте нотариального удостоверения договора.
  7. Сведения о праве, в силу которого предмет ипотеки принадлежит залогодателю. В блоке раскрывается юридическая сторона сделки и объясняется, почему заемщик не может распоряжаться недвижимостью до полной выплаты ипотеки.
  8. Данные ипотечной ссуды. Прописывается информация из кредитного договора: платеж, срок уплаты, условия для ЧДП И ПДП.
  9. Сведения о государственной регистрации закладной в Росреестре.
  10. Дата выдачи закладной первичному залогодержателю.

Получить для ознакомления образец закладной по ипотеке можно в банке.

Изучить первые страницы документа можно по фото:

Как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке

В большинстве случаев оформление закладной в Сбербанке возлагается на банковских сотрудников. Документация подготавливается после подписания договора приема-передачи.

Документы для закладной по ипотеке

Нужно подготовить следующие документы для оформления закладной по ипотеке:

  • паспорт заемщика;
  • акт приема-передачи будущей залоговой недвижимости;
  • выписку из ЕГРН по данному дому;
  • техпаспорт;
  • договор на ипотеку;
  • отчет оценщика по приобретаемой квартире;
  • договор страхования;
  • квитанцию об уплате государственной пошлины.

По итогу оценки, для получения закладной в Сбербанке, уполномоченное лицо выдает заемщику 2 экземпляра отчета: первый остается кредитному менеджеру для оформления ценной бумаги, а второй отправляется в Росреестр.

Оплата госпошлины и подписание договора

Закладная оформляется совместно с правом собственности на недвижимость. Поэтому государственная пошлина зависит от формы лица, получающего право собственности:

  1. Для граждан – 2 тыс. рублей.
  2. Для юр. лиц – 220 тыс. рублей.

После оплаты необходимо передать квитанцию кредитору, позже осуществляется подписание оформленной закладной.

Регистрация закладной

Собрав все документы для регистрации закладной по ипотеке, нужно посетить территориальное представительство Росреестра. С 2018 года заемщикам доступна онлайн-регистрация с использованием электронной подписи. Закладная составляется в специальной форме и регистрируется автоматически.

Сколько времени делается закладная

Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке в среднем длится 14 дней.

Сколько стоит оформление закладной по ипотеке

Стоимость закладной по ипотеке для граждан составляет 2 тыс. рублей, для организаций – 220 тыс. рублей.

Срок действия закладной

Оформленная закладная действительна до момента полной выплаты ипотечной ссуды на приобретенную недвижимость.

Где будет указан номер закладной

После регистрации закладной номер документа, состоящий из 13 цифр, прописывается в пункте «Дата, номер, место регистрации».

Если ценная бумага уже передана на хранение, получить ее реквизиты можно по официальному запросу в отделении банка.

Где будет храниться закладная

До введения электронной версии закладной документы сберегались в отделении Сбербанка, а второй экземпляр – в Росреестре.

Онлайн-форма ценной бумаги с 2018 года хранится в электронных депозитариях после проставления ЭЦП. Оригинал передается кредитору, а заверенный дубликат – собственнику.

Закладная после погашения долга

Каждый заемщик после полной выплаты жилищного кредита обязан забрать закладную из Сбербанка. Получение документа возможно в отделении, в котором плательщик оформлял ипотеку.

Как получить закладную в Сбербанке после погашения ипотеки

Вернуть закладную можно только при внесении последнего платежа и закрытии ипотеки. После этого плательщик должен обратиться в кредитное учреждение с заявлением на выдачу документа. Срок возврата может растянуться до 30 дней, банк обязан проверить все поступления и поставить отметку об отсутствии претензий.

Чтобы получить закладную в Сбербанке, не требуется предъявлять договор долевого участия, кредитный контракт и собирать документы по списку. Банк самостоятельно направит необходимые бумаги в Росреестр.

Что делать с закладной после погашения ипотечного кредита

Как только заемщик получает закладную с отметкой, он обязан посетить Росреестр для снятия обременения с собственного жилья. Необходимо собрать следующие документы:

  1. Паспорт плательщика.
  2. Заявление для снятия обременения.
  3. Ипотечный договор.
  4. Закладная с отметкой об отсутствии претензий.
  5. Документ о праве владения.

Снятие обременения осуществляется за 3 рабочих дня.

Какие операции может выполнять Сбербанк с закладной

Законные полномочия кредитора после получения закладной:

  1. Переуступка прав другому банку. В данном случае условия выплаты для заемщика остаются прежними, меняется только номер расчетного счета.
  2. Обмен закладной. Банк имеет право обменять закладную на ценную бумагу другого банка с доплатой.
  3. Частичная реализация. На некоторое время банк может передать право на получение ежемесячной выплаты другой кредитной организации. В данном случае номер расчетного счета не меняется.

В редких ситуациях Сбербанк использует закладные для пополнения оборотного капитала. Он выпускает ценные бумаги с ипотечным покрытием и реализует их в качестве инвестиционного продукта с хорошей доходностью.

Может ли Сбер продать закладную

На основании Гражданского кодекса Российской Федерации банк не обязан согласовывать с заемщиком передачу/уступку право требования долга. Кредитор может уведомить клиента о предстоящей продаже закладной. Банковская организация вправе перепродать ценную бумагу даже самого дисциплинированного плательщика.

Что делать при потере закладной

Если закладная на жилье оформлялась только в бумажном виде, то появляется риск ее утери. Защититься от этого нельзя, т. к. заемщик не имеет права хранить оригинал у себя.

Если потеряли вы

По факту потерять закладную невозможно, так как она отдается на хранение в банк, т. е. утрата возможна только со стороны кредитора, получившего ее. Если оформлялась электронная версия документа, то ее утеря также нереальна.

Если потерял банк

Факт отсутствия закладной по ипотеке в Сбербанке выявляется после полного погашения задолженности. Чаще всего теряется документ во время межбанковских передвижений между отделами и офисами.

Если кредитор самостоятельно заметил утерю документа, то он незамедлительно обязан сообщить об этом заемщику, оформить дубликат и зарегистрировать его в Росреестре.

Электронная форма как раз создана для банка с целью исключения возможности утери документа.

Что делать, если банк не выдает закладную

В случае постоянного затягивания сроков выдачи закладной, заемщик может:

  1. Составить претензию на имя руководителя данного отделения.
  2. Оформить жалобу в Центробанк РФ.
  3. Обратиться в суд с требованием выдать дубликат и отменить обременение.

Выводы

Закладная – документ, гарантирующий банку, что в случае невыплаты заемщиком жилищной ссуды, он сможет реализовать залоговую недвижимость и покрыть собственные издержки. Данная ценная бумага имеет приоритетное значение в сравнении с ипотечным договором.

Оформляется закладная на квартиру в банке, выдавшем жилищную ссуду, а регистрируется в Росреестре. После передается на хранение в кредитное учреждение или электронный депозитарий.

Сделать закладную в Сбербанке можно за две недели, оплатив государственную пошлину.

Источник: https://DomClick.info/zakladnaja-na-kvartiru-po-ipoteke-v-sberbanke/

Бьюсь о закладную. Как Сбербанк не спешит расставаться с ипотечными клиентами

Отмена закладной по ипотеке электронный сбербанк

С ипотекой покончено! Последний платёж внесли, всё — никаких больше дошираков с сосисками в качестве украшения новогоднего стола. Но забывать о существовании банка ещё слишком рано — нужно снять залог с квартиры, то есть подтвердить ваше право ею распоряжаться. А вот с этим “последним рывком” у клиентов Сбера, как оказывается, возникают проблемы.

К слову, копию закладной могут попросить и если вы решите заняться рефинансированием ипотеки и перевода кредита от Сбера в сторонний банк. И, судя по отзывам клиентов, на этом этапе тоже не обходится без проблем.

Оказывается, не всегда сами сотрудники Сбера в курсе, что могут выдавать копии закладных. Причём оперативно ответить клиенту не смогли ни в отделении банка, ни в ипотечном центре — пришлось составлять письменное обращение.

— Для рефинансирования ипотеки и перевода кредита от Сбербанка в сторонний банк потребовалась копия закладной для предварительного расчёта процентной ставки по кредиту. Пришёл в первое попавшееся отделение Сбербанка, попросил выдать копию закладной, однако никто вообще не в курсе, что подобные документы могут выдаваться, — написал пользователь на “Банки.ру”.

В результате клиенту рекомендовали обратиться в ипотечный центр. Однако там специалисты ответили, что копии закладной якобы никогда не выдаются — возможно только получить оригинал и только после погашения кредита.

— Тут решили меня отправить в окно “Решение проблем”, там я написал письменное обращение на выдачу копии закладной либо чтобы мне выдали официальный ответ, что подобных документов они не предоставляют. Спустя пять дней после обращения, о чудо… приходит СМС-уведомление, что документ готов и его можно получить в любом отделении банка, — отметил клиент.

© РИА Новости / Максим Богодвид

О “клиентоориентированности” Сбера, кажется, уже можно написать большую книгу. Не стало исключением и получение закладной. Те, кто брал ипотеку в Сбере, дружно пишут: дозвониться невозможно! Ну почти.

— Зарегистрировали заявку аж с помощью руководителя отделения, сказали, что через неделю привезут.

Прошло 2 недели, никакой закладной нет, по телефонам не дозвониться, а в отделениях ничем помочь не могут. Сегодня уже и заявка, со слов менеджера, не 20 марта зарегистрирована, а 30-го.

По телефону нереально прозвониться, в отделении к телефону очередь, да и никто трубку не берет, — пишут пользователи.

И не он один. Клиенты Сбера регулярно рассказывают, как “прошли путь” в телефонной очереди с 25–27-го места до первого, а потом… их сбросили.

Сбер гордо держит оборону и молчит. А такие же страдальцы советуют жаловаться по этому вопросу в Центробанк России. Сделать это можно здесь.

— 23.03.2018 полностью погасил кредит в Сбербанке. Уже две недели пытаюсь записаться и получить ответ на запрос о выдаче закладной и снятии обременения с квартиры, — возмутился клиент Сбера на “Банки.ру”.

Через три дня клиент по рекомендации сотрудников кол-центра написал обращение на электронную почту, адрес которой дали в банке. Но в течение трёх рабочих дней ему никто не ответил. По телефону также никто не отвечал, а когда подходила очередь клиента (это, по его словам, занимало около полутора часов), звонок просто прерывался. По крайней мере, сам он рассказывает именно такую версию.

Отзыв на “Банки.ру” от 6 апреля

Приняли ли обращение — так и остаётся для него загадкой. При этом по закону “Об ипотеке (залоге недвижимости)” залогодержатель обязан незамедлительно передать закладную залогодателю с отметкой об исполнении обязательства в полном объёме.

Почему закладной необходимо озаботиться заранее, а не ждать повода/”волшебного пинка”? Потому что однажды, возможно, вы решите квартиру продать и покупатель быстро найдётся. Но завершить сделку вы не сможете без вот этой самой закладной.

— 12.12.2017 мной был погашен ипотечный кредит. На данный момент мне необходимо получить документ о праве собственности на квартиру. В МФЦ мне сообщили, что банк должен был предоставить закладную. В феврале 2018-го я обратилась в отделение Сбербанка в Новоульяновске.

Только 12 марта было составлено обращение на получение закладной. Ответа, правда, пришлось ждать не 10 дней, и даже не две недели. На 1 апреля закладной так никто и не дал.

— Я несу финансовые потери, прошу в ближайшее время решить мой вопрос, иначе буду обращаться в ЦБ, — отметил клиент.

То ли обещание обратиться к регулятору подействовало, то ли ещё что. Специалист банка наконец решил ответить. Правда, прямо на форуме.

— Сожалею, что вы столкнулись с подобной ситуацией. Я направила запрос в профильное подразделение банка для проведения проверки. Как только у меня появятся результаты, я вам сообщу, — написала на “Банки.ру” от имени Сбербанка сотрудница Мария Александрова.

Как пояснили в Сбербанке, для подачи заявки на снятие обременения нужно отправить заявку на электронную почту reg@domclick.ru. В ней указываем ФИО, номер кредитного договора, адрес объекта недвижимости, телефон. Уточняем, по какому вопросу обращаемся.

Эти письма обещают обработать в течение 10 календарных дней. А мы ещё раз напоминаем о Федеральном закона “Об ипотеке (залоге недвижимости)”, по которому залогодержатель по исполнении обеспеченного ипотекой обязательства полностью обязан незамедлительно передать закладную залогодателю с отметкой об исполнении обязательства в полном объёме.

© РИА Новости / Игорь Зарембо

Что делать, когда (если?) вас просят подождать или просто не отвечают?

— Обращайтесь в суд с требованием принудить банк выдать закладную. Параллельно не помешает жалоба в прокуратуру​ и Центральный Банк России (ЦБ РФ), — советует ​юрист Владимир Масловский.

— После получения жалобы ЦБ РФ перенаправит её в Сбербанк и будет контролировать получение вами ответа. Самое плохое, если ваша закладная потерялась, тогда надо будет снимать обременение в ЕГРП путём подачи заявления совместно с сотрудником Сбербанка, — прокомментировала юрист Ольга Лебедева.

Источник: https://life.ru/p/1106036

Сбербанк: закладная по ипотеке и её отмена в 2020 году

Отмена закладной по ипотеке электронный сбербанк

Полный цикл получения ипотечного кредита – длительный и трудоемкий процесс. На каждом этапе потребуется подготовка объемного комплекта документов, посещение отделения банка, визиты в органы регистрации.

После получения займа и оформления права собственности потребуется составить и зарегистрировать еще один важный документ – закладную.

Принимая во внимание, сколько времени, сил и средств отнимает у заемщиков процесс подготовки справок и обращения в регистрирующие органы, Сбербанк старается упростить процессы на всех этапах сделки. Сегодняшний пост посвящён вопросу, как оформляется закладная по ипотеке Сбербанка, когда можно обойтись без нее.

Что это такое и зачем она нужна

Закладная по ипотеке Сбербанка нужна для закрепления прав кредитора на купленную квартиру. Выступает дополнительной гарантией исполнения обязательств.

Важно! Этот документ является ценной бумагой, составленной в пользу кредитора. Обязанность оформления закладной по ипотеке возлагается на заемщика.

Оформлять закладную можно только после получения права собственности на покупаемый с использованием кредитных денег объект.

Таким образом, если приобретаемая квартира находится в новостройке, оформление будет отложено до момента введения дома в эксплуатацию.

При покупке объекта по ДДУ в кредитную документацию будет внесен пункт об обязательном составлении бумаги в определенный период времени. Как правило, дается 12 месяцев с момента получения права собственности.

Для понимания сущности, необходимости составления и допустимых манипуляций с бумагой, в Федеральный закон внесена соответствующая глава. Далее для понимания важности составления бумаги обратимся к нормативному акту.

Законодательство

Законодательно значение закладной на квартиру по ипотеке в Сбербанке и у любого другого кредитора закреплено в 13 статье Федерального закона о залоге недвижимости. Нормативным актом определены следующие положения:

  • Подтверждает права кредитора на своевременное получение выплат по займам. Если эта бумага есть, других подтверждений наличия кредита не требуется.
  • Удостоверяет залог имущества, купленного с использованием ипотеки.
  • Условия можно изменить по договоренности сторон.

Важно! Права кредитора можно дополнительно закрепить закладной, однако согласно законодательству оформление не обязательно. Решение о необходимости составления принимает банк.

Помимо ключевых параметров, статья определяет порядок оформления, возврата, иных манипуляций с закладной.

закладной

Сведения, которые обязательно должны содержаться в закладной по ипотеке Сбербанка, закреплены законодательно. Необходимой информацией является:

  • Название обязательно должно включать слово «Закладная»
  • Личные данные заемщика – паспортные, ФИО, номер СНИЛС.
  • Основные сведения о договоре ипотеки. Обязательными являются номер, дата, город подписания.
  • Если заемщик и собственник залога не одно лицо, информация о владельце закладываемого имущества также вносится в текст. Это актуально для нецелевых займов под залог недвижимости.
  • Параметры предоставленного займа – сумма, период кредитования, график внесения платежей, общая сумма подлежащих уплате процентов, ставка кредитования.
  • Основание права владения объектом залога.
  • Цена, характеристики объекта – площадь, адрес расположения.
  • Информация о государственной регистрации сделки купли-продажи и обременения в пользу Сбербанка.
  • Подписи сторон.
  • Отметки об иных обременениях при наличии.

Важно! Если в бумаге отсутствуют сведения, предусмотренные законодательством, но при этом есть название «Закладная», юридической силы она иметь не будет.

Как именно должен выглядеть бланк, законом не установлено. Основное требование – форма должна содержать все без исключения указанные выше пункты. По сути, сведения копируют условия кредитного договора. Составлением бумаги по всем правилам занимается банк.

Образец закладной Сбербанка по ипотеке

Как выглядит закладная по ипотеке, можно посмотреть здесь.

Образец позволит сверить составленный документ, найти недочеты и своевременно устранить их. После оформления закладной по ипотеке в Сбербанке, документ передается на государственную регистрацию.

Где посмотреть номер, дату и место регистрации закладной

Регистрационные данные – номер, дата, город – вносятся в бланк закладной. Номер содержит 13 цифр. Сведения о регистрации можно получить в отделении банка, предварительно написав заявление о необходимости предоставления этой информации. Чтобы точно не потерять номер, можно сделать фото ответа банка и сохранить его в электронном виде.

Порядок оформления закладной в Сбербанке в 2020 году

Далее детально разберем, как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке, рассмотрим ситуации, когда этот документ становится нужным, а когда без него можно обойтись.

Сбербанк отличается от конкурентов высокой технологичностью процессов на всех этапах сделки. Учитывая огромный клиентопоток, многие процессы переведены в дистанционный формат, от некоторых банк вовсе отказался для взаимного удобства.

Важные изменения и отмена закладных в Сбербанке

Сбербанк с конца прошлого года отменил для некоторых сделок необходимость оформления этой бумажной формы. Нововведение касается ипотеки на покупку жилья вторичного и первичного рынка.

Решение, нужно ли оформлять бумагу по уже полученному займу, клиент может принять самостоятельно. Отмена составления документа не касается кредитов, выданных по военной ипотеке.

Также в некоторых нестандартных ситуациях банк имеет право настаивать на оформлении.

Вместо бумаги составляется дополнительное соглашение к действующему кредитному договору. В банк для этого необходимо будет передать договор ипотеки. Подписать допсоглашение можно по уже полученным займам, если закладная еще не была оформлена в силу обстоятельств.

Отмена бумажного варианта позволит:

  • Сэкономить время на государственную регистрацию.
  • Ускорить снятие обременения после погашения займа. После внесения полной оплаты Сбербанк передаст информацию об этом в орган регистрации самостоятельно. Заемщику останется только ожидать СМС о том, что обременение снято. Займет процесс 14 дней.

Важно! С октября 2019 года Сбербанк перешел на оформление электронных закладных по ипотеке и вторичное жилье в рамках федеральной программы «Ипотека». Исключение составила «Военная ипотека». Теперь Сбербанк будет оформлять электронную закладную и передавать её в Россреестр удаленно без похода клиента туда и без необходимости готовить печатный документ.

Документы для оформления закладной

Далее подробно остановимся на процедуре оформления бумаги, если без этого не получается обойтись.

Необходимые документы для составления:

  • Паспорта всех принимающих участие в кредитном договоре.
  • Отчет об оценке квартиры. Оформлять его заново не требуется. Можно воспользоваться отчетом, предоставленным в банк для одобрения залога.
  • Договор ипотеки.
  • Документы по недвижимости – техпаспорт, экспликация, поэтажный план, выписка из Росреестра.
  • Нотариально заверенное согласие супруги на сделку (если заемщик в официальном браке), брачный контракт при наличии.

Документы для закладной по ипотеке передаются в Сбербанк. Специалисты подготавливают форму, заемщик ставит свою подпись, со стороны кредитора подпись ставит лицо, наделенное полномочиями. После этого документ передается на регистрацию.

Стоимость и оплата госпошлины

Госпошлина за регистрацию составляет 2000 рублей для физического лица.  Оплату можно внести несколькими способами:

  • В кассе Сбербанка.
  • Через платежные терминалы в МФЦ.
  • На почте России.
  • Через Сбербанк Онлайн.

После оплаты пошлины можно передавать комплект документов в Росреестр.

Сроки изготовления и действия закладной

Законодательно срок подготовки бумаги не зафиксирован. Банк имеет право указать на необходимость подготовить документы к определенному моменту.

Дальнейшие действия зависят от загруженности специалистов банка, занимающихся составлением формы. Заемщику по ипотеке не следует волноваться, если эти сроки затягиваются. В составлении документа заинтересован в первую очередь банк.

Должник обязан своевременно вносить платежи по ипотеке, предоставлять необходимые для оформления документы.

Действовать бумага будет весь период выплат по ипотеке.

Где будет храниться закладная после оформления

Закон об ипотеке разделяет ответственность, связанную с закладными. Заемщик должен собрать документы, передать их в банк и орган регистрации. Сбербанк отвечает за то, где хранится закладная.

Регистрирующий орган делает копию для передачи в архив. Оригинал передается кредитору, где хранится весь срок действия кредитного договора.

Электронная документация находится в специальных защищенных электронных депозитариях.

Имеет ли право Сбербанк продать закладную и чем это грозит заемщику

Закладная определяется как ценная бумага. Из определения следует, что с ней можно проводить те же манипуляции – продавать, покупать, передавать другим кредиторам. Законом такие действия не запрещены.

Важно! На решение о продаже той или иной бумаги не влияет качество выплат по ипотеке, наличие просроченной задолженности. Сбербанк не обязан получать разрешение от заемщика на эти действия. Более того, даже уведомление о проведении манипуляции остается на усмотрение банка.

Уведомить заемщика о передаче его долга другому кредитору Сбербанк должен уже после совершения факта передачи банковской ценности. Для должника эти действия никаких негативных последствий не несут. Выплаты необходимо вносить на тот же счет, по тем же условиям.

В любое время, вне зависимости от остатка долга, заемщик имеет право написать в Сбербанке заявление с просьбой указать, кому на текущий момент принадлежит его бумага. В редких случаях долг полностью переходит в другой банк, условия выплат останутся прежними.

Порядок действий с закладной после гашения ипотеки

Разберемся теперь, как получить закладную после погашения ипотеки.

  1. Написать заявление с просьбой о выдаче.
  2. Дождаться передачи документа.
  3. Обратиться в орган регистрации для снятия обременения с квартиры.

Сбербанк самостоятельно передает сведения о полном погашении долга в орган регистрации. Выплатившему ипотеку нет необходимости подготавливать документы, обращаться в Росреестр. Снятие обременения занимает в среднем 30 дней по договорам, где закладная оформлялась, 14 дней – без.

Утрата закладной и восстановление

Несмотря на автоматизацию и упрощение множества процессов, не следует забывать про человеческий фактор. Банк или заемщик может потерять ценную бумагу. На этот случай законодательством предусмотрен определенный порядок действий. Подробнее остановимся на каждой ситуации.

Утрата банком

Сбербанк несет ответственность за документ, хранящийся у него. Если он по любым причинам оказывается утерянным после передачи в Росреестр, кредитор должен самостоятельно получить дубликат. Повторный документ должен содержать все сведения из утерянного. Дубликат выдает Росреестр.

Что делать если закладную потерял заемщик

Потерять ее заемщик может после того, как выплатил долг и получил на руки бумагу. Все остальное время ответственность за сохранность несет кредитор.

У заемщика есть три варианта развития событий.

  1. Обратиться в орган регистрации для получения повторного документа. Учитывая специфику бумаги, это возможно сделать только совместно с представителями банка, если они пойдут навстречу заемщику.
  2. Более простой вариант – одновременное обращение в Росреестр заемщика и представителей банка с заявлением о снятии обременения с объекта залога.
  3. Если регистратор не посчитает возможным выдать дубликат, заемщику потребуется подавать иск с требованием о снятии обременения.

Действия при затягивании выдачи закладной Сбербанком

Случается, что кредитор после окончания оплаты долга по займу сразу не выдает на руки нужный документ. Согласно законодательству, это должно происходить незамедлительно. Сознательное увеличение срока выдачи является нарушением закона. За подобные действия Сбербанк можно привлечь к ответственности.

Если все же сложилась ситуация, когда кредитор длительный срок не выдает документ, помогут следующие действия:

  • Написать в Сбербанке письменную претензию, получить регистрационный номер.
  • Оставить обращение в Центробанк.
  • Обратиться в суд.

Действенным способом заставить банк выполнить свои обязательства является оставление отзыва на специальных ресурсах, посвященных банкам в сети Интернет. Сбербанк тщательно следит за своей репутаций, на отзыв в открытом источнике можно получить ответ более оперативно, чем по обычной претензии. После оставления отзыва сотрудники связываются с заемщиком в течение дня для уточнения данных.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.